投资人如何甄选p2p理财平台?

来源:百度360  作者:佚名   时间:2018-10-11

目前,整个P2P网贷行业正接受监管整改的洗礼,备案工作在紧张有序的进行中。蜂融君以为,P2P平台在经历大浪淘沙之后,能留下来的基本会是相对优质的平台。投资者选择P2P理财,只要结合自身资金情况、风险承受能力等制定合理的投资理财计划,找到优质靠谱的平台完全不是问题。投资人如何甄选P2P理财平台?

1、背景调查

正所谓“知己知彼,百战不殆”。投资前弄清平台背景可是至关重要,因为平台的背景不仅关系着这个平台的“靠山”有多大,而且还代表着平台的实力。那么,调查的过程中应该注意哪些点呢?首先是平台的股权结构,大家可以根据股东们的背景判断要投的平台属于什么系,是国资系、上市系、风投系还是银行系或者民营系?一般而言,国资系(伪国资除外)、上市系和银行系背景的P2P平台更为可靠。

其次是平台的实缴资本。需要注意的是,实缴资本和注册资本是不一样的,实缴资本可以直接反映出平台的资本实力。再次是平台的上线时间。当然是越久越加分。而且备案对于运营时间还有了明确规定,2016年8月24日之后新开设的平台不能备案。还有管理人员等信息。这些高管信息对于判断平台风控水平,业务水平都是重要的加分项。

2、合规性

总体来说,备案要求的合规指标有很多。但围绕着“1个办法+3个指引”,“资金银行存管、ICP经营许可证、等保三级认证”等资质已成为判断P2P平台是否积极合规的关注重点。银行存管是检验一个平台合规性的重要指标。有银行存管,能够有效隔离平台资金和用户交易资金,保障用户资金安全。网贷平台必须办理ICP证,未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务,属于非法经营。根据互联网金融监管细则,办理ICP许可证是平台合规经营的重要标准之一。信息系统安全等级保护三级认证属于“监管级别”,是国家对非银行机构的最高级认证,由国家信息安全监管部门对其进行监督、检查,且认证要求十分严格。当然,合规指标不止这些,还有小额分散等方面。

3、业务模式

业务模式主要有信用贷、车贷、消费金融、供应链金融等。一般认为车贷、消费金融优于供应链金融,供应链金融优于信用贷。因为车贷有着小额分散、估值简单、变现快、流动性好等优势,对平台来说风险性较低,即使逾期,也不会影响平台资金链。小额分散:以车辆的评估价格为限额,个人借款一般都能达到监管要求的20万以内。估值简单:有专业评估师根据车辆是否出过事故、保养等细节做报价。

4、 信息披露

银监会的信披指引明确提出P2P平台应向投资人披露的信息指标包括备案、组织、审核、经营和项目五大类。平台信息透明程度也是衡量一个平台是否靠谱的重要因素。另外,我们也可以看平台是否对接第三方数据,通过第三方平台观察平台日常数据,再看平台的资金流是否正常。

5、 收益率

网贷平台中短期的利息水平在6%-10%之间,长期的利息在10%-12%左右,一般认为15%以下是比较合理的,再高的话就危险了,毕竟平台也要有运营成本,管理费用之类的支出。

在如今这个互联网加速发展的时代,普惠金融服务已然是大势所趋。并且随着国家监管政策的出台落地,P2P行业将会变得越来越好,其前景更不可小觑。

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