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工薪家庭理财应长期投资 锁定高收益

  【理财案例】

  范先生,今年34岁,是上海一家外资企业的市场总监,年收入20万元;太太是一家IT公司的人事经理,年收入15万元。女儿8岁,同父母住一起。目前家庭资产主要有:银行理财产品15万元,1年期限;10万元的货币基金,10万元的股票,6万元的余额宝,还有一套加之200多万的商品房,一部价值20多万的汽车。范先生在朋友的认识下,咨询余易贷理财师,他的家庭理财是否合理?还需注意哪些理财问题?

  【财务分析

  根据范先生家的情况,余易贷理财师认为,范先生家的收入不是很高,但还比较稳定。而且范先生的理财意识比较强,从购买的产品来看,有银行理财产品、基金产品等,属于稳健型投资者,但是险承受能力上却比较弱。因此建议范先生投资理财应以稳健为上,要放弃短期投资,重视长期投资锁定高收益。另外,添置保险,保障家庭风险。

  【理财建议】

  对于范先生这样的工薪阶层,在家庭理财方面应该从以下几个方面理财:

  1、准备5-6个月的家庭准备金

  因为,像范先生这样的家庭,上有老,下有下,防止家庭突发情况的发生,至少要准备5-6个月的家庭准备金,大概5万元左右,余易贷理财师建议可以购买货币基金或者购买余额宝,随用随取,年化收益分别为4%左右,6%左右。每月需生活开支4000元。生活方面最好要记账,并分析账本,花了哪些不该花的钱,以后要有所注意。

  2、家庭投资理财方面

  像范先生这样的工薪家庭应以稳健型投资为主,减少高风险的投资,10万元的股票投资就不要再买了,风险较大。理财师建议购买一些固定收益类理财产品,如P2P理财产品。就拿现在余易贷的理财产品来说,年化收益率20%起,若投资10万元,一年可以获得2万元的收益,长期持有收益会更高。

  3、保障安全方面

  家庭购买保险顺序先大人后小孩,由于范先生和太太是家庭主要经济来源,建议购买一些意外险,重大疾病险等,避免突发事件对生活的影响,从而保证家庭的生活品质和资产安全。

开通资金存管账户后,账户内可进行充值、出借、提现等操作

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