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30万年薪建筑师 如何一年理财买新车

  【理财案例】

  徐先生40岁,是一家设计院的建筑师。徐先生毕业于上海的一所985院校,毕业后直接进入大学附近的设计院工作,现在年薪30万,并有若干的年终奖(5万左右)。徐先生原来家里有房,因此结婚后徐先生也不需要做房奴,总体家庭环境较好,也因此而积攒了一些资金,大约150多万。在投资上,此前徐先生有过炒股,暂时不赚不赔。如今他想明年底前再买一辆28万左右高档车,给老婆代步使用,他想了解如何通过投资赚到这些钱。

  【理财目标】

  购置新车、财富增值。

  【理财建议】

  对于徐先生的想法,理财师认为,首先徐先生的资金量是较为充足的,可进行一些投资。但要达到买车的投资收益,需要进行一些合理的分配,具体可参考如下:

  1、分配合理的钱用于投资

  首先,建议徐先生在投资上要做好分配,哪些是可投资的资金,哪些是应当保留的资金。应当保留的资金,一般不可动用,如用于平时预备生活开支和紧急资金的需要。建议这部分资金可配备为家庭月开支的12倍,其余才是可用于投资的资金。

  2、开启低风险的稳健投资

  在分配好可投资资金后,建议首先是进行风险较低的稳健型投资,此类投资,最好能让收益获得购置新车资金的60%-80%,也即10万-15万左右。这部分可通过配置稳健的固定收益类产品来完成。例如配置稳利精选基金,100万的资金,一年的收益率是24%,即24万。这部分利润尽管没能完全支付新车需要的款,但也足够一半以上了,其余的款项,可通过留存资金来获得补充。

  3、在家庭理财上做其他的高收益投资

  此外,建议徐先生同时进行一些可能的高收益投资。高收益的投资,收益并不能完全保证,但是有机会。这也是一种家庭的财富增值。不过,这类有一定风险的投资的比例,建议不可过高,要控制在20%-30%以下,以免发生整体的风险。高收益的投资途径,之前徐先生试过股票,可以继续保持投资(并非一定是保留原来的股票)。另外,也可以尝试一些跟踪大盘走势的指数型基金或众星拱月mom证券投资计划这类投资。

  4、零星的资金如何处理

  一般而言,对于每个家庭,平时也都会有一些零星的资金,包括此前预留的备用金这些。这部分零星资金,建议也需要做好利用,以获得好的增值。方式可以是转入余额宝账户来进行再投资。目前余额宝也还有2.8%-3%的投资收益率,比起银行活期0.35%的收益,也还是要高的。

  总体上,徐先生想在明年既买车,又要让财富增值,进行合理的分配投资是必不可少的。而上述的投资方式,稳健和进取型的投资组合搭配,除了能赚到钱外,也有利于财富整体能保持一个较为稳定的增值。


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