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实体店收入下滑 月入2万家庭投资该何去何从

  【理财案例】

  李先生39岁,跟老婆开有一家实体土特产店。由于近年来网购的发展,对其业务也产生了一定的冲击,听闻顾客也越来越多反映,实体店的产品售价比网上贵,因此部分顾客也转向了网购,一些客户流失。几年前,李先生的店一个月可以有2.5万的收入,而现在只有2万元左右。在收入有些下滑的情况下,李老板也打算再开拓其他的业务方式,现在太太就开始了开网店,做一些买卖。多年经营下来,李先生家庭也有了一定的财富积累,买了房后目前有资金90多万,每月的房子月供是4000元。李先生目前也想了解自己应该还做哪些理财和投资。

  【理财建议】

  对此,余易贷理财师根据李先生的情况,对其提出以下几点理财建议:

  1、分配合理的资金用于投资

  首先,李先生的家庭情况是做生意的,尽管有一定的客源,但是收入也存在一定的不稳定性。除了在家庭的生活开支方面需要花费以外,在商店的经营上,也是需要一定的运营资金的。假如考虑投资的话,需要把这些生活开支、运营资金给独立出来,其余的方可进行投资,以财生财。综合李先生的情况,建议留出6-12个月的生活开支,以及10万左右的运营资金用于储备,其余则可进行投资。储备的资金,可放置在余额宝等资金管理工具中,获得比银行活期要高一些的收益,余额宝目前的收益在3%左右(银行活期是0.35%)。

  2、投资选择之一

  对于投资,李先生并非是专业投资人士,在专业度和时间精力上,可能较为缺乏。尽管炒股一类的投资可以考虑,赚钱的速度也能较快,但是失败的风险也同样很大。故建议这部分投资最好要维持在一个“可控”的范围内进行,例如不超过总可投资资金的20%-30%,以免股市发生系统性的风险导致整体财富受到较大影响。投资的品种,总体建议是以大盘的蓝筹股为主,辅以少量有成长性的中小市值个股。

  3、投资选择之二

  此外,除了股市,其实还应考虑较为稳健的投资方式,这类投资尽管收益没有股市赚钱那么快,但是好在可以维持财富投资的稳定增值。如P2P理财产品,收益率在9-20%左右,理财师建议,这类投资的话,一般都有较为灵活的投资期限,李先生家庭可以选择短期、中短期和长期等不同的投资期限产品来进行搭配,使得资金能有更多的流动性。

  4、家庭的保障类的投资

  另外,对于保障也是不得不提的重要理财投资事务。对于个体经营者,缺乏企事业单位那种个人和单位每月固定缴纳的社保和医保,而社保和医保对于普通的工薪家庭、中产家庭来说是比较管用的。国家的社会保障体系对今后的养老生活能提供一个基础性的保障。故嘉丰瑞德理财师建议李先生和太太,可适当的在现有的资金基础上,每月分配一部分钱独立缴纳社保、医保等,先为自己提供一个基础性的保障,而今后如果再有余力,可再增加其他商业保险方面的投入。

  总体而言,对于李先生家庭,尽管现在的收入情况有所下滑,但是李先生也开始拓展其他与时俱进的营收渠道,并有望获得一定的发展。而目前,在现有的资金基础上,早做好规划,早进行投资理财的话,相信能很好的缓解目前,甚至解决未来家庭的财富增值问题。