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养老保险交多少年or可以不交了吗?

时间:  2016-10-24    文章来源:  新浪财经

养老保险交多少年?有人说15年。那么,缴纳满15年就可以了吗?接下来针对这个问题我们讨论一下。来算一笔账,看看满了15年之后到底还要不要继续缴纳。

一、实证过程

1、假如有女同志甲乙丙丁戊己,同年同月生,甲30岁后参加H市职工基本养老保险,乙31岁,依次类推,己35岁,相同年份参保基数一致。为更明晰缴费与享受的关系,分三种基数参保,一种以当地上年社平工资的60%为基数参保,一种以社平工资附近的金额为基数参保,一种以社平工资的300%为基数参保,具体缴费情况如下:

(一)以社平工资的60%参保情况表(可以忽略)

养老保险交几年

(二)以社平工资附近数额为基数参保情况表

(三)以社平工资300%为基数参保情况表

2、此6人均于2015年退休,可以分别计算出基本养老金(基础养老金+个人账户养老金)。

(一)以社平工资的60%参保2015年可享受养老金

(二)以社平工资附近数额参保的养老金

(三)以社平工资的300%参保可领取养老金

二、结论

以社平工资的60%参保,2015年可享受养老金甲比己多出165.56元,多投入1788.95元(不计算资金的时间价值)。以社平工资附近数额参保,2015年可享受养老金甲比己多出206.25元,多投入2898元。以社平工资的300%参保,2015年可享受养老金甲比己多出424.68元,多投入8945.76元。

计算到这里,朋友,我其实已经不想得出什么结论了。

如果你身在Z省,亲们,你是否已经了解你该何时参保,以什么基数参保,可以投入最少,收获最大了吗?我没有答案,我只能说谁用谁喜欢。你是不是觉得你交15年与别人交20年实在是没有什么大的差别了呢?答案真的是那样吗?

三、政策变动因素

原来除了上述依据参保而享受的基础养老金、个人账户养老金之外,后来还增加了过渡性调节金、基本养老保险补贴150元、社区综合补贴150元。过渡性调节金=基准调节金+本人平均缴费工资指数×缴费年限×调节系数。2015年,全省基准调节金确定为400元,调节系数确定为3。所以上述养老金享受情况必须相应调整。以社平工资60%缴费为例。养老金为如下:

到此为止,这6位能享受的养老金是不是就只有这么多呢,我翻阅浩繁的政府文件,咨询相关专家,原来还有一个最低基本养老金的托底保障。

依据Z省职工基本养老保险条例第37条2002年版,退休当年计发的月基本养老金低于当地上年职工月平均工资的百分之四十的,由社会保险经办机构予以补足。2008年版规定,退休当年计发的月基本养老金低于当地上一年度月平均基本养老金百分之六十的,由社会保险经办机构按照当地上一年度月平均基本养老金的百分之六十予以补足。

我查阅了H市2014年月平均基本养老金为2375.05元/月,因此,退休人员上述养老金低于1425.1元/月(2375.05元*60%),社保经办机构应予补足。因此,上述乙丙丁戊己四位女同志虽然晚参保1至4年,但是最终能够享受到的基本养老金都是1425.1元/月,只比甲低了25元/月。计算过程结束,您终于知道了是交15年好,还是交20年好了吗?

四、特别提醒

千万别断保。因为按照规定,未按规定按时缴纳基本养老保险费的中断缴费人员,在退休时,计算其基础养老金中的平均缴费工资指数应计入中断缴费年限的指数,中断缴费年限期间的缴费工资指数为零,其平均缴费工资指数计算公式为:中断缴费人员本人平均缴费工资指数=全部缴费年限的缴费工资指数之和÷(全部缴费年限+中断缴费年限),全部缴费年限指实际缴费年限及视同缴费年限。

上面是啥意思呢,就是你中断了,中断的期间仍然会作为分子摊薄你的参保人本人指数化月平均缴费工资。而且中断了也就不能享受最低基本养老金了。

简要说明。本分析立足于东南Z省的相关规定,假定的人群是不享受过渡性养老金的劳动者(新人)。根据该省规定,基本养老金=基础养老金+个人账户养老金,基础养老金=(参保人退休时上年度全省在岗职工月平均工资+参保人本人指数化月平均缴费工资)÷2×全部缴费年限×1%。其中本人指数化月平均缴费工资=参保人退休时全省上年度在岗职工月平均工资×参保人平均缴费工资指数。参保人本人平均缴费工资指数为:参保人本人退休时历年缴费工资指数的平均值。

平均缴费工资指数是指参加养老保险社会统筹人员历年缴费工资指数的平均值,称为平均缴费工资指数。它是由参保人每年的缴费基数除以当地上年的在岗职工平均工资,得出缴费当年的缴费工资指数,如此每年计算一次,到退休时,把每年的缴费工资指数相加,然后再除以实际缴费年限得出的。个人账户养老金月标准=参保人退休时个人账户储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数。

个人账户养老金计发月数表

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