什么情况?银行贷款收紧了?“实地考察”曝贷款秘籍

时间:  2016-10-27    文章来源:  新浪财经

流言有一千分贝,纷纷扰扰的,这几天,到处都在流传几个一线城市银行暂停贷款的流言。旺财所在的几个房产群里,当然也不会例外。一会儿说房贷全停;一会儿说房贷没停,但新型房贷是停了……总之人心惶惶。

连常年不靠谱的大媒体也来凑热闹,说,多家银行暂停房贷了!搞得旺财还以为自己判断失误,不适合干这一行了呢!个人住房贷款是银行最好的贷款,不良贷款率低于0.5%,银行怎么可能会暂停呢?这不科学!果然,十分钟再看,这多家银行正在四处辟谣,我们没停住房贷款,我们没停!

银行贷款收紧

不过上个礼拜确实各级银行都在开会,10月住房贷款的比例必须要降下来是大趋势,搞不好可能真的一线城市贷款收紧了?为了解惑,也正好有位小伙伴刚买好房子准备贷款,于是旺财不辞辛劳全程随行,去帮大家跑了一趟银行。小伙伴坐标上海,目标银行有五家:中行、工行、招行、兴业银行和某商业银行。五家银行跑过来,他最终放弃了中行、工行、招行和兴业银行,选择了那家某商业银行。原因很简单——他的信用卡曾经出现过逾期,而大多数银行对个人资质审核更严了。 这导致他要么最多只能贷6.5成,要么利率优惠拿不到9折而只能9.5折,要么就是审核时间要长达2个月。兴业的客户经理说,你们来晚了几天一个礼拜前,我们还是只看2年的征信信息,现在就要看4至5年了。只有那家商业银行相对来说对征信审核较松,只看前一年的数据,同时审核流程最短,最长1个月便可以放款——这已经算是和1个月前差不多的速度了。其实上海3月出台的“沪9条”已经是史上最严限购限贷政策了,所以之后几次三番只是强调要严格执行“沪9条”精神。而北京的限购限贷政策则是一次比一次严格,这应该是导致此前北京住房贷款暂停的流言出来的原因。旺财虽然无法亲临北京,但通过电话咨询和小伙伴的调查,发现,相对于上海,北京各银行的住房贷款首付提高了,但利率优惠还是很大的。“930政策”后,北京的住房贷款还是维持9月的8.5折优惠力度!按照500万贷款30年计算,利率相差0.5个点落在利息上就是差不多26万的差距。

银行贷款收紧

深圳和广州的情况与北京相似,住房贷款保持平稳,首套房贷利率多数可打8.5折。总的来说,一线城市的住房贷款都仍然在正常发放,只不过对首付资金和资质审核更严格了。最严格的是上海。上海各家银行常规的住房贷款并未暂停,但进一步加强对贷款人资格的审核。在优惠力度上,普通首套住房过去还能拿到的8.5折、8.8折优惠利率在9月就基本上没有了,统统9折起。而新型贷款,例如接力贷、合力贷等,从上周开始暂停了新增贷款申请。除此之外,在停止了公积金贴息贷款(当公积金中心钱不够时,由商业银行代替公积金中心发放公积金贷款,利差由公积金中心补给商业银行)后,申请公积金贷款的放款时间被拉长,要么放弃公积金贷款转全商贷,要么就只能冒着违约的风险慢慢排队了。而北京,除了首付成数提高、利率优惠折扣减少以及资金审核更为严格之外,居民住房贷款仍然正常发放。而且只要在北京没有贷款(包括已还清贷款),就仍算首套。在这个时候,需要贷款的小伙伴们,你们注意了。旺财跑了一天银行后,为大家整理出了一份银行贷款审批时主要考核的因素,供参考。

银行贷款收紧

注意:如果是自营业主例如创业公司的创始人,多数大银行最多只贷5成。 举个例子。也就是如果你购买房子的房龄已经有26年了,按照一般规定“房龄+贷款年限<=30年”来计算,你最多只能贷4年。但如果这个房子有对口的市重点学校,你仍然可以贷足30年啊!所以,前天旺财就说过了,学区房真的还是可以买的!(点击阅读)不过落到贷款上,最好是在签订买卖合同前,先去个银行跑一圈了解银行的贷款规定,预审自己的贷款资格。例如有的城市的工行是认人不认房,也就是按照退休年龄计算你的贷款年限,不看房龄。但有的城市的中行则是严格执行房龄+贷款年限<=30年的规定。

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