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遵循商业保险投保三原则 对你没有坏处

时间:  2016-10-31    文章来源:  新浪财经

人们的保险意识越来越高,商业养老保险可以有效地弥补社会养老保险的不足。对于家庭而言,在进行保险方案规划时,首先要注重基本保障,即购买保险要先考虑“重疾(含寿险)+意外伤害+意外医疗”这样的搭配组合,而在经济宽裕的情况下再考虑补充养老或其他储蓄类保险。

商业养老保险可以根据未来的养老规划量身设计养老规划、额度范围广、针对性强、领取年限自由、存取方便、二次周转灵活,既能解决未来养老的需求,又能满足理财需求,商业养老保险将成为以后养老保险市场的重要组成部分。在选择购买商业养老保险的时候,投资者应当遵循以下原则:

投保原则一:首先做好基本保障

对于有社保的市民来说,也可适当补充购买一些定期的住院补贴或还本型的住院补贴险。此外,对于有家庭房屋贷款的投资者而言,除了“重疾(含寿险)+意外伤害+意外医疗”这样的基本组合外,还可附加一些定期寿险产品。

投保原则二:加息预期下可增配分红险

在确定完基本的保险搭配组合外,投资者可根据家庭自身的具体情况考虑购买一些具备盈利功能的分红险。分红险产品主要投资于包括债券、银行协议存款、大型基建项目等在内的与利率相关的产品,投资风格也较为稳健。可以说,在通胀预期下一旦加息,便会致使债券收益走高,进而将提高分红险的投资回报。

投保原则三:按“先大人后小孩”顺序投保

每年春节,不少长辈都将压岁钱进行了“变相”,他们或是 选择赠送金银条、钱币,或是馈赠给子孙更有实用价值的产品,这其中便包括了一些保险产品,其目的就是给晚辈撑起一只“保护伞”。在家长们看来,只要孩子健 康平安就是家庭最大的幸福。于是,在此思想影响下,很多家长哪怕自己少添置件新衣也要满足孩子的愿望,可是殊不知倘若用在投保上,却是一个大忌。毕竟购买 保险不同于其他,家长们只有保证了自身的健康与安全才能给孩子源源不断的成长动力,而一旦家长中任何一方出现问题,即使孩子保障得再全面也无济于事。因此,在制定家庭的保险规划时,一定要遵循着“先大人后小孩”的投保顺序,同时在为大人选择保险时,也应该先考虑为家庭经济顶梁柱投保,且保障额度最起码应该是年收入的5倍或更多,即“先顶梁柱后其他人”。

商业养老保险并非全是优点,中国平安保险集团相关保险专家指出商业保险的坏处:

1.商业养老保险纳税优惠扶持不足。目前,我国社会养老保险在缴费、投资、领取全程免税,而商业养老保险缴费企业年金仅有4%的税费优惠;团体养老保险则不享受税费优惠。

2.商业养老保险的发展空间被社会养老保险挤占。因社会养老保险平均缴费率全国达到28%,大大挤占了企业年金、商业团体养老保险的发展空间,企业难有财力为职工建立企业年金。

避免商业保险的坏处,合理投资。关注余易贷了解更多保险知识。

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