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贷款总被拒绝你应该从这几方面找原因

时间:  2016-10-31    文章来源:  新浪财经

贷款时解决资金困难的重要手段,有的小伙伴申请贷款总是被拒绝。今天我们来聊聊,贷款机构的审核流程。

贷款被拒绝

一般来说,审核流程包括几个步骤:网上审查,风控数据分析,人工核实,综合信用评估。

一、网络核查

主要是通过网上资料,以及贷款公司自身的获信渠道对用户的情况进行初步审核,如

1.身份认证,填写真实的姓名及身份证号,去公安部认证系统查询是否是真实,证明你是你,而不是机器。

2通过社交媒体查看借款人的信息是否有负面消息;

3.通过人法网和失信网查询客户及其企业是否有违法案件未执行完毕,是否是失信行为人;

二、数据分析

主要根据用户提交的数据进行分析,

如资料信息提交不完整或不真实,很容易导致评分不足。

1.根据用户的信用卡账单信息分析借款人的信用卡额度,负债情况,逾期情况、对外担保情况、历史还款记录;

2根据用户的个人征信报告分析借款人的资产信息,信用卡张数,征信查询次数,历史还款记录,住址及工作信息变更频率等。

3.分析用户最近在电商的消费情况

通过对借款申请人的信用情况、收入、负债、现金流,消费水平等情况来分析判断其是否有稳定的还款来源和较强的还款能力。

如果通过前面的审核,用户的评分很高,贷款公司就会跳过后面审核阶段,直接审核成功;但如果评分过低则直接拒绝;但如果用户的条件处于不好不坏的阶段(或者有些信息模糊不清),那么就会继续下面的步骤

三、电话核实

这里的电话核实主要是针对用户申请贷款填写的信息进行核实,比如网上的消费情况,工作情况,贷款用途等。

所以在填写申请材料的时候,就要注意电话审核有可能会对所填内容的哪方面进行哪些审查,以便做好充分的准备,不要在回答时出现含混不清,从而影响贷款申请;

四、综合评估

通常,风控人员会根据借款人的个人信息、资产情况、历史信用记录、近半年的收入情况和偿还能力、电话核实情况来判断借款人的总体情况,从而做出是否批贷、以及批贷金额。

五、审批

根据前期所有环节的反馈结果,最终确定借款人的授信额度。

?这里要注意的是,所有的信贷决策,都是以贷款机构的收益情况、逾期、坏账情况为出发点的,是一个动态调整的过程。如果贷款被拒,不代表资质就一定不好。多申请贷款产品有助于通过审核机率。

对于借款人来说,信用记录良好,收入高和偿还意愿好,态度配合,资料真实的客户,通过的几率都比较大。

贷款好几次没有通过的小伙伴们注意了,看看是否存在以上原因。关注余易贷了解更多贷款知识。

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