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中小互联网金融机构的主要业务及发展互联网金融的建议

时间:  2016-11-17    文章来源:  新浪财经


金融机构,无论其形式和名称如何,无一例外地主要从事三类业务:交易、投融资和资产管理,它们相对独立又彼此联系。

交易分为两种:为自己交易和为客户交易。

(1)为自己交易

在商业银行、保险公司、证券公司等金融机构的业务构成中,自营交易是非常重要的一块。

对于没有持续现金补充和资本实力较小的金融机构,自营投资一般运作稳健,通过保守的策略先做出业绩的安全垫,在成熟的时机中发展壮大。

自营投资成败的关键在于精通此道的专家团队,以及严格但不失灵活的风险控制手段。自营投资在很大程度上受制于整体经济的运行状况,随着市场的变化而波动,对于中小型金融机构而言,发生亏损特别是较大亏损会造成不可估量的损失,因此其风险控制的优先度要高于利润贡献。

为客户交易有被动和主动之分。

被动的为客户交易主要是为客户提供交易的通道或为交易搭桥。

主动为客户交易可能与投融资业务相关,也可能为市场提供流动性或为公司的治理结构调整相关。

总体来看,被动地为客户提供交易服务的通道业务会随着技术进步而发生变化,未来发展的最大竞争优势来自于两个关键的指标:极低的边际成本、有良好用户体验的服务平台——而他们共同依赖于强大的技术支持。

主动地为客户交易是一项高度专业化、高额附加值的业务,需要受过良好专业训练的从业人员借助庞大的关系网来完成。世界上最为成功的一些金融机构都是这类业务的积极参与者。

投融资是金融机构的基本职能,商业银行、证券公司等金融机构或部门就是为这种功能而生。只要社会正常运转和经济正常运行,投融资活动就不会停滞,近年来信托行业的迅猛发展就是在其他金融行业受制于政策或管制的背景下异军突起的。现时中国金融体系中的投融资活动还在一个比较低的发展水平之上。不论出于哪个发展阶段,企业都会有投融资的需求,金融机构的此类业务,应该不仅仅只停在拼项目数量上,更应该向纵深发展,着眼于企业的长远发展。

资产管理与交易的关系稍弱,与投融资的关系较强,有时候,资产管理业务是投融资业务的延伸,例如证券公司的资产管理部为投融资活动中的资产进行管理,商业银行通过理财产品对接投融资活动,等等。

总的来说,在研究互联网金融时,我们必须时刻保持清醒,撇开纷繁复杂的表象,而深入事物的实质,则我们的分析和结论基本上就八九不离十了。

将互联网金融作为经纪业务转型的突破之举,但更要着眼于长远。

互联网金融的客户中,一部分是引导上来的原有客户,更大比重的客户则来自于通过互联网金融新增的小微客户。随着时间的流驶,这些小微客户中会有一部分成长起来,积累起可观的财富,互联网也会成为他们生活中不可或缺的环境——日本网络券商的成长轨迹正是如此。在短期内,互联网金融业务盈利状况会糟糕,但是着眼于长远的话,还是比较乐观的。

依靠自身的力量,中小金融机构很难快速建立口碑和形象。在与时间赛跑的这场竞争之中,中小金融机构没有足够的时间通过内生力量聚集起足够市场关注度和号召力,因此与大公司的合作必不可少。

互联网金融是资本、知识和技术深度融合的结晶。与大公司的合作,可以优势互补达到最佳效果。

市面上的资产管理种类非常多,未来的机会在于帮助客户挑选合适的产品,而不在制造产品。挑选产品的前提时要有足够多可供选择的产品存在于产品库中。金融市场的变化非常迅速,不同的产品也适应不同的市场环境。联网金融就是要利用有效的技术帮助客户从纷繁复杂的产品中找到适合自己的产品。

互联网金融对于技术力量支持的要求特别高。对于互联网金融企业来讲,创新和快速推陈出新是制胜法宝,这时候技术力量尤为重要。招商银行的理财业务在业界享有良好口碑,离不开信息技术的支撑——招商银行的信息技术实力是数一数二的,能够快速开发出符合业务发展需求的系统功能,反过来支持和促进业务的发展。




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